【お金の勉強】新NISAのすすめ

みなさんこんにちは！りつです！

今回は新NISAについての記事になります。

この記事を読むと、以下のようなことがわかります。

　

新NISAの節税効果

新NISAは、投資で得た利益が非課税になる、非常に節税効果の高い制度です。

具体的には、以下の利益が非課税になります。

• 配当金
• 分配金
• 譲渡益

例えば、年間50万円の利益が出た場合、新NISA以外では約10万円の税金がかかります。

しかし新NISAなら利益はすべて非課税なので、10万円まるまる手元に残ります。

　

以下、具体的な節税効果を試算してみます。

試算例

• 積立期間：30年
• 積立額：年間30万円
• 年利：5％

この条件で新NISAと新NISA以外で投資した場合の、30年後の利益は以下の通りになります。

区分	最終積立金額	利益	税金	手取り
新NISA	2,081万円	1,181万円	0円	2,081万円
新NISA以外	2,081万円	1,181万円	240万円	1,841万円

上記の通り、NISAで投資した場合の方が、NISA以外で投資した場合よりも約240万円も多く手元に残ります。

このように、新NISAは長期投資で大きな節税効果が期待できる制度です。投資を始めるなら、ぜひ新NISAを活用することをおすすめします。

　

新NISAの節税効果をさらに高めるポイント

新NISAの節税効果をさらに高めるためには、以下の点に注意すると良いでしょう。

• 長期で積立てる
• 複利の力を活用する
• 成長性の高い商品を選ぶ
• 損失が出た場合は他の金融商品で補う

これらのポイントを意識することで、より効率的に資産を増やすことができます。

　

その他の注意点

• 非課税枠は、つみたて投資枠と成長投資枠を合算して利用することができます。
• 非課税枠を使い切っても、課税口座で投資することは可能です。
• 新NISAは、2024年から恒久化される制度です。

　

新NISAの運用試算ツール

新NISAの運用試算を行うことができるツールは、各証券会社や銀行で提供されています。

私は使いやすい楽天証券のシミュレーションツールを使っています。

楽天証券 新NISAシミュレーション：https://www.rakuten-sec.co.jp/ITS/ss/top/simulation/

上手に活用して、自分に合った運用方法を見つけてみてください。

　

新NISAで運用試算を行う際のポイント

新NISAで運用試算を行う際には、以下の点に注意すると良いでしょう。

• 投資期間：投資期間が長ければ長いほど、複利効果で資産が増えやすくなります。
• 積立額：積立額が多ければ多いほど、資産は増えやすくなります。
• 年利：年利は、投資商品の種類や市場環境によって大きく異なります。
• リスク：投資には必ずリスクが伴います。リスク許容度を理解した上で、投資を行うことが重要です。

　

まとめ

新NISAは、長期投資で資産を増やすのに最適な制度です。

積立投資、個別株投資、インデックス投資など、様々な運用方法で利用することができます。

自分に合った運用方法を選択し、長期的な視点で投資を行うことで、より効率的に資産を増やすことができます。

投資を始める前に、必ず新NISAの制度内容を理解し、リスクを理解した上で投資を行うようにしましょう。

　

参考文献

• マネックス証券 新NISA解説: https://www.monex.co.jp/
• SBI証券 新NISA解説: https://www.sbisec.co.jp/contents/nisa/
• 楽天証券 新NISA解説: https://www.rakuten-sec.co.jp/web/info/info20231130-01.html